Pantgarantier: hvad kræver banken?

Hvilke sikkerheder forventer bankerne normalt for at give et realkreditlån? Dette er et afgørende spørgsmål for dem, der planlægger at optage et lån for at købe fast ejendom, uanset om det er en første eller anden bolig. Når banken udsteder et stort lån, forsøger den at minimere risici og kræver tillid til, at låntageren vil være i stand til at tilbagebetale gælden.

Hvorfor kræver bankerne en garanti?

Når en bank giver et realkreditlån, står den over for visse risici, såsom mulig insolvens hos låntageren, hvilket kan resultere i, at banken taber den udlånte kapital. For at mindske disse risici kræver bankerne sikkerheder fra låntagerne. Disse sikkerheder giver banken mulighed for at få pengene tilbage selv i tilfælde af manglende betaling. De vigtigste typer af sikkerheder omfatter:

1. Pant : Den mest almindelige form for sikkerhed, hvor en bank får ejendomsretten til en ejendom. Hvis låntageren undlader at betale, kan banken sælge ejendommen for at inddrive midlerne.

2. Garanti (finansiel) : I dette tilfælde forpligter en tredjepart (garant) sig til at tilbagebetale gælden, hvis låntageren ikke kan følge med i betalingerne.

3. Sikkerhed (For det meste sjældent) : Kan bruges som ekstra sikkerhed, men bruges normalt til andre typer lån frem for realkreditlån.

Hvordan virker et realkreditlån som sikkerhed?

Et realkreditlån giver banken ret til ejendommen, hvis låntageren misligholder sine forpligtelser. Det betyder, at banken har fortrinsret frem for andre kreditorer ved salg af den pantsatte ejendom. Et realkreditlån udstedes til et større beløb end selve lånet for at dække eventuelle ekstra omkostninger såsom renter, advokatomkostninger og forsikringer.

Kaution som sikkerhed

En kaution indebærer, at en tredjepart (kautionisten) påtager sig ansvaret for lånebetalingerne, hvis låntageren undlader at betale. Denne aftale formaliseres gennem en specifik kontrakt, og kautionisten kan have samme ansvar over for banken som låntageren selv.

Yderligere sikkerheder

Nogle gange kan banken kræve ekstra sikkerheder, hvis det underliggende realkreditlån eller sikkerheden synes utilstrækkelig. Låntageren kan f.eks. stille en anden fast ejendom som sikkerhed eller tegne en forsikring, der dækker lånebetalinger i tilfælde af jobtab eller andre uforudsete omstændigheder.

Hvornår nægter banken et realkreditlån?

Banken kan afvise et realkreditlån, hvis:

• Ejendommen ikke opfylder kravene (f.eks. ikke i salgbar stand).
• Kautionisten ikke har tilstrækkelig økonomisk stabilitet.
• Der ikke gives yderligere sikkerheder i tilfælde af øget risiko.

Det er altid værd at sammenligne forskellige pengeinstitutters vilkår, inden man indgår en realkreditaftale, da kravene til sikkerheder kan variere.